《銀行合規(guī)管理和案件防控》
2025-07-05 00:58:05
講師:鄭用純 瀏覽次數(shù):2929
課程描述INTRODUCTION



日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
銀行合規(guī)管理和案件防控課程
課程背景:
合規(guī)管理和案件防控是確保銀行業(yè)務長遠健康發(fā)展的最重要措施,銀行必須高度重視。怎樣有效地做好合規(guī)管理和案件防控,這是銀行各級管理者非常關心的一個課題。
課程收益:
本課程通過合規(guī)案防環(huán)境管理的講解,重點剖析了銀行應該怎樣做好管理者和員工的履職、制度流程建設、合規(guī)溝通、營業(yè)環(huán)境管理、信息系統(tǒng)和合規(guī)檢查保障,確保合規(guī)有效,防控案件風險;并通過重點業(yè)務(如信貸、票據(jù)、同業(yè)等)合規(guī)管理案件防控的深度解析,讓學員掌握合規(guī)管理和案件防控的措施和方法。
授課對象
高層分管領導,業(yè)務部門和合規(guī)部門的負責人,分支機構負責人負責人,相關業(yè)務管理人員。
課程大綱
一、合規(guī)和案防環(huán)境管理
合規(guī)和案防環(huán)境管理
合規(guī)風險管理的重點之一是管好內(nèi)部控制環(huán)境。案件的發(fā)生多為疏于事前預防,導致隱患不斷擴大的結果。
1、董事會、高級管理層合規(guī)工作有效履職
案例:包商銀行被接管的啟示,銀行高管應怎樣定位好銀行和自己的履職。
1) **的平靜管理名言對管理者的啟示。
2) 董事長應如何履行合規(guī)管理職責,高級管理層應如何履行合規(guī)管理職責。
3) 董事長和管理層應怎樣抓好自己的專業(yè)學習。
4) 董事長和管理層應怎樣監(jiān)督中層管理部門合規(guī)和案防工作履職和合規(guī)制度執(zhí)行。怎樣確保分管領導首先是合規(guī)業(yè)務管理的領導者,其次才是行政領導者(但實踐中往往相反)。
5) 高級管理層應怎樣協(xié)調好業(yè)務發(fā)展與合規(guī)管理間的關系。
2、銀行相關部門的合規(guī)工作履職
案例:從某農(nóng)商銀行各部門的工作計劃總結,分析合規(guī)相關部門履職。
1) 合規(guī)部門應如何做好自身的履職,怎樣建議其他部門履職。
2) 各業(yè)務管理部門怎樣指導員工有效履職。
案例:某信貸主管怎樣指導客戶經(jīng)理開展貸款調查。
3、員工管理及合規(guī)溝通
1) 機構和員工間相互制衡機制
上下機構間的制衡機制
案例:從幾個信貸業(yè)務案例看信貸管理部門對支行(網(wǎng)點)的制約。
部門間的制衡機制
案例:某信貸人員利用受托支付中柜面審核無效挪用信貸資金。
2) 員工合規(guī)能力管理
重要部門的負責人(關鍵少數(shù))專業(yè)勝任能力對合規(guī)管理的極端重要性。
各類部門負責人怎樣去對接監(jiān)管部門的制度和檢查監(jiān)督。
案例:某行因配合反洗錢檢查不力,導致被監(jiān)管重罰。
銀行員工勝任能力是《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的相關規(guī)定。
案例:某銀行持續(xù)堅持定期下發(fā)輔導資料。
案例:某銀行的《業(yè)務問題集》。
提升員工素養(yǎng)措施:建立的員工業(yè)務能力提升的制度,建立為員工開展培訓的機制,建立內(nèi)訓師隊伍,定期組織員工考核業(yè)務知識和技能。
案例:某行柜員因未能識別存單偽造,而被冒領存款案。
怎樣開展員工的能力提升和習慣改變。
案例:某行的員工內(nèi)訓。
3) 合規(guī)風險信息溝通
合規(guī)管理人員與員工、上司主動交流溝通是合規(guī)風險管理中的職責之一。
員工間在合規(guī)風險管理工作中的溝通需要專業(yè)化。
練習:支行主管發(fā)現(xiàn)工作中某業(yè)務存在制度方面的缺失時的溝通。
召開合規(guī)風險管控(合規(guī)方案、檢查報告等)會議的必要性和方法。
4、營業(yè)環(huán)境管理
1) 銀行應在事前負責營造有助合規(guī)風險管理和案件防范的營業(yè)環(huán)境。營業(yè)場地應配備有助于風險防范的設備并確保正常運行。
案例:某行內(nèi)外勾結,客戶資金被詐騙9千多萬元案。
2) 管理人員應落實人員負責輔助設備正常運行。
案例:監(jiān)控系統(tǒng)運行不正常導致的后果--某網(wǎng)點客戶存款糾紛案。
3) 銀行總部對支行營業(yè)的管控程度對合規(guī)風險和案防工作的重要性。
4) 集中管理主要體現(xiàn)在集中控制和審批事項:開戶、內(nèi)部賬務,事后監(jiān)督,銀企對賬,同業(yè)往來管理,票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn),現(xiàn)金調撥、憑證調撥。
案例:從某行營業(yè)部主任F累計挪用開戶單位資金1.62億元案,看對賬集中管理的意義。
案例:某行首次辦理票據(jù)質押業(yè)務因背書不連續(xù),導致被詐騙。
5、制度和流程建設
1) 銀行應當建立健全合規(guī)和內(nèi)部控制制度體系,對各項業(yè)務活動和管理活動制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務制度和管理制度。
案例:某行掛失業(yè)務的制度缺陷;某行存款人死亡后款項支取的制度缺陷。
案例:某農(nóng)商行某業(yè)務管理部門自行制定的制度比例只占所有制度比例的2%,看制度建設能力的重要性。
2) 管理人員應關注的制度建設事項:新業(yè)務上線是否有配套制度?有無對上級有關制定實施細則?制度更新是否及時?有無定期評估?是否存在員工操作無據(jù)可依的情況?
3) 行領導(董事長、行長等)應(或授權審計等部門)確認制度的存在性,必要時抽查制度的有效性、可操作性。
4) 制度書寫方法。
案例:對比中英日三國的學生守則,怎樣書寫有效制度。
5) 合規(guī)風險管理人員應主動發(fā)現(xiàn)制度建設和執(zhí)行中的問題。管理就是持續(xù)有效地監(jiān)督制度執(zhí)行。
6、信息系統(tǒng)建設對合規(guī)的保障
1) 信息系統(tǒng)輔助控制合規(guī)風險的意義。
案例:某銀行因信息系統(tǒng)對凍結控制錯誤,導致被執(zhí)法機關處罰。
2) 合規(guī)管理人員應主動發(fā)現(xiàn)計算機系統(tǒng)運行中存在的合規(guī)風險隱患:合規(guī)性、人為因素、輔助控制能力。
7、合規(guī)檢查有效性管理
1) 合規(guī)檢查方案的重要性。
2) 檢查方案的制定方法。
案例:銀行承兌匯票業(yè)務的檢查方案。
3) 領導怎樣關注檢查的有效性,怎樣在檢查匯報中發(fā)現(xiàn)存在的問題。
二、重要業(yè)務領域的合規(guī)管理和案件防控
賬戶和反洗錢合規(guī)管理和案件防控
1、存款證明書、詢證函、對賬單
1) 存款證明書簽發(fā)的前提。
案例:某行因虛假簽發(fā)存款證明書賠償600萬元。
案例:某行在出資人虛假出資的情況下出具驗資證明導致賠償1000萬元。
2) 詢證函的回執(zhí)應注意的事項:保證金存款回復的真實性。
3) 對賬中心建立的重要性。
2、反洗錢的合規(guī)管理
案例:某國有大行境外分行因合規(guī)被處罰2.15億美元。
1) 受益所有人的識別問題。受益所有人的識別對反洗錢和信貸業(yè)務、同業(yè)業(yè)務的共同作用。
案例:受益所有人識別的難點(共同實際控制人識別)案例分享。
2) 反洗錢管理的優(yōu)秀實踐。優(yōu)秀管理行案例分享。
信貸業(yè)務重要環(huán)節(jié)合規(guī)管理和案件防控
1、農(nóng)信系統(tǒng)貸款經(jīng)營策略對案防的有效性
1) 做小做散是防案件風險的有效利器。
案例:某農(nóng)商行“小而美”的貸款經(jīng)營策略。
2、貸款審核小組合理設計
1) 銀行高管要構建專業(yè)人員獨立審慎分析貸款管理的平臺。
2) 部分小銀行貸審委的設計成為高管用權的平臺。
3) 貸款審核小組的設計模式。
案例:某銀行的貸審小組設計。
3、主體審查管理
1) 公司擔保有效性問題。
案例:某行因公司為股東擔保時未出具股東會決議,導致?lián)o效。
2) 低級管理錯誤:借冒名貸款。
案例:某行客戶經(jīng)理借客戶名義借款數(shù)百萬,無法歸還。
4、擔保管理
1) 以貸還貸的擔保的合規(guī)管理。案例分析。
2) 同時有物的擔保和人的擔保時的合規(guī)管理。案例分析。
3) 貸款業(yè)務中的委托。
4) 存款質押時的狀態(tài)“公示”。
案例:某行用存款質押發(fā)放貸款時未有效標注信息導致質押無效。
保證期間(最長2年)與保證訴訟時效(3年)的區(qū)別,看怎樣管理訴訟時效。
5、貸后管理問題
1) 企業(yè)狀態(tài)的跟蹤。
案例:某行因未及時跟蹤企業(yè)改制,導致催收無效,訴訟時效喪失。
2) 抵質押物的后續(xù)管理。
案例:某客戶用同一動產(chǎn)重復辦理抵質押,銀行及時處置避免損失。
3) 抵押的查封。
案例:某行動產(chǎn)抵押后,被其他法院查封,導致處置困難。
6、貸款內(nèi)部控制防內(nèi)部案件
1) 怎樣對授信人員進行有效制約。
案例:某客戶經(jīng)理利用銀行受托支付管理的瑕疵,挪用信貸資金1800萬元。
2) 怎樣通過制度和系統(tǒng)的有效設計防控內(nèi)部案件。
票據(jù)業(yè)務合規(guī)管理和案件防控
3) 承兌時的合規(guī)風險控制。
案例:某支行副行長非法承兌匯票案。
案例:某行在票據(jù)承兌時的貿(mào)易背景審查不嚴導致?lián)o效。
4) 貼現(xiàn)時的合規(guī)風險控制。
案例:某行因未能識別票據(jù)背書不連續(xù)導致賠償案。
案例:被背書人名稱是否記載對票據(jù)效力的影響。
5) 轉貼現(xiàn)(買斷、回購)時的合規(guī)風險控制。
6) 票據(jù)實物的保管。
案例:幾家大行的票據(jù)大案分析。
7) 票據(jù)業(yè)務的其他法律問題:遺失、過期付款等。
案例:某票據(jù)被惡意公示催告導致3年的官司。
同業(yè)業(yè)務合規(guī)管理和案件防控
8) 同業(yè)業(yè)務種類的管理。
9) 交易對手的管理。
案例:包商銀行的交易對手因按大額債權按比例償還導致?lián)p失嚴重。
10) 同業(yè)業(yè)務審批有效性管理。
案例:某市城商行通過同業(yè)通道發(fā)放股票質押貸款損失嚴重。
11) 同業(yè)大額資金交易的有效審批。
12) 銀行應建立怎樣的同業(yè)交易風險偏好、風險限額。
銀行合規(guī)管理和案件防控課程
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