《銀行運營管理和柜面合規(guī)風險防控》
2025-07-04 22:13:45
講師：鄭用純 瀏覽次數：2922
課程描述INTRODUCTION
培訓講師：鄭用純
課程價格：￥元/人
培訓天數：2天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
銀行運營管理風險防控課程
課程背景
運營主管是銀行基層管理者，履行著確保網點營業(yè)秩序、防控運營風險、提升員工素質等職能，但不少銀行的運營主管沒有將主要精力投入重點工作，而是過多地投入應付性的工作如統計數據、盤點庫存、不必要的業(yè)務復核等工作，沒有將這些次要工作授權給其他員工辦理，導致工作長期沒有長進。怎樣讓運營主管的工作有效，是銀行運營管理部門需要重點解決的問題。同時反洗錢是近年來的合規(guī)工作重點，運營主管應怎樣確保柜面人員做好反洗錢相關工作，是運營主管的履職中期待得到解答的問題。
課程收益
本課程重點對運營主管的履職進行講解，確保運營主管能集中精力抓大事、重點工作，同時通過解析網點運營工作的重點業(yè)務和反洗錢相關業(yè)務，以及怎樣做好檢查，提升運營主管業(yè)務合規(guī)內控管理能力，防控風險隱患，提升員工素質。
課程對象
運營主管（會計主管）、運營管理部門以及相關中心負責人和相關管理人員。
課程大綱
一、事前預防
1、會計主管的履職
1) 會計主管怎樣定位自己，履職的重點。
2) 會計主管一天的工作應該怎樣安排。
3) 怎樣觀察員工的行為習慣、工作流程的合規(guī)性。
2、勞動組合、輪崗和強制休假
1) 怎樣開展有效的輪崗和休假。
2) 輪崗的多重作用：提升員工能力、風險控制。
3、營業(yè)設備和環(huán)境管理
1) 設備完整性、可用性管理。
案例：某行因監(jiān)控無效導致無法獲取客戶錯誤存款證據敗訴。
2) 怎樣為客戶提供安全的交易環(huán)境。
案例：某銀行為分流客戶拒絕為客戶柜面業(yè)務導致涉訴。
4、柜員及權限管理
1) 當班柜員在崗管理。
案例：某行員工利用離職柜員號盜取內部資金。
2) 離崗管理。
案例：某行員工利用未退出操作界面的臨時離崗柜員號盜取資金。
3) 柜員號維護管理。
案例：某行會計主管通過維護柜員信息之便獲取他人柜員號盜取內部資金。
員工行為檢查。銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕57號等文件有關員工行為管理的通知。
8小時外員工的管理。
員工行為排查的方法。
員工行為檢查的方法：書寫員工管理日記。
二、事中控制
1、事中控制的重點。
2、單位賬戶開戶的風險防控。
案例：某銀行客戶經理利用職務之便利用客戶開戶之際獲取印鑒作案。
1) 單位賬戶上門核實的重要性。
案例：某行因未審核同業(yè)開戶真實性導致巨額票據案。
3、存款錯賬沖正業(yè)務的風險防范
1) 存款金額差錯的合規(guī)處理。
案例：某客戶因存單與實際存款金額不一致糾紛案。
2) 審慎辦理短信詐騙的賬務沖正。
案例：某柜員因違規(guī)辦理存款賬務沖正導致賠款案。
3) 內部抹賬（撤銷）的處理規(guī)范和風險防控。
4、存款業(yè)務代理
未成年人的業(yè)務代理，農村留守兒童的業(yè)務代理，失蹤人員的業(yè)務代理，服刑人員的業(yè)務代理，失去意識人員的業(yè)務代理，代理公證的真實性確認。
案例：客戶丟失存單后，存款被冒領案。
1) 掛失業(yè)務的客戶服務：上門辦理的規(guī)定和相關流程。
案例：某中風客戶前去銀行辦理存款密碼補留在營業(yè)場死亡案。
5、查凍扣業(yè)務
1) 查詢凍結和扣劃業(yè)務有權機關執(zhí)法人員出具資料的審查。
案例：詐騙團伙利用虛假扣劃存款通知書申請扣劃存款案。
2) 扣劃業(yè)務辦理中的時間拖延。
案例：某行因拖延扣劃業(yè)務時間導致存款被提前支取案。
3) 凍結有效期限的確認。
案例：某行銀行理解凍結有效期限出錯導致賠款案。
4) 查詢業(yè)務風險
案例：某行內外勾結通過查詢獲取交易密碼轉賬案。
5) 法院查詢、凍結、扣劃銀行存款的法定手續(xù)及注意事項。
案例：某行因為過度要求有權機關出具身份證件導致被處罰50萬元案。
6、存款人死亡后款項支取的風險防范
1) 關于出具繼承權證明書的公正機關屬地。
案例：某異地客戶死亡后代理取款業(yè)務辦理中的糾紛。
2) 銀行應制定已死亡客戶小額存款的支取規(guī)范?？煽仫L險的理解。
3) 無卡無折情況下，應如何查詢和繼承存款。妻子可否查詢丈夫存款。
案例：妻子因查詢并支取了服刑丈夫的存款，導致網點與客戶糾紛。
4) 關于繼承人查詢存款?！端痉ú?nbsp; 銀監(jiān)會關于在辦理繼承公證過程中查詢被繼承人名下存款等事宜的通知》的解讀。
5) 繼承人查詢戶主存款的客戶服務。
案例：某客戶子女因繼承查詢存款被拒絕導致投訴案。
6) 繼承人（直系親屬、公證遺囑約定的繼承人）查詢存款的*規(guī)定。
7、存款證明業(yè)務
1) 時點存款證明出具的要求：網點出具當日的余額資金證明應注意的事項。
2) 時期存款證明出具的要求：證明出具與凍結扣劃等的關系。
案例：某銀行因虛開存款證明書導致賠償600萬元案。
8、支票業(yè)務操作風險防范
1) 支票出具中的必須記載事項
支票格式。
學員練習：支票簽發(fā)。
必須記載事項的解析。
2) 印章的重要性和使用方法
單位和個人在票據上加蓋印章的一般方法。
支票出票的簽章要求。
未加蓋預留的財務專用章，而加蓋出票人公章的，應承擔的票據責任。
3) 支票付款的審查
支票提示付款期限的2個關鍵點。
現金支票的審查要點。
轉賬支票的審查要點。
支票真?zhèn)蔚淖R別。偽造和變造的含義和區(qū)別。
案例：某行因未能識別出票人印章導致客戶資金被詐騙67萬案。
案例：某行因未能識別票據金額被修改導致700萬元資金被詐騙案。
4) 支票背書處理
背書圖。
學員練習支票、匯票的轉讓背書和委托收款背書。
案例：某銀行因未審查出背書不連續(xù)導致被騙115萬元案。
三、反洗錢管理
1、個人客戶身份識別
1) 個人客戶身份識別中的特殊情況處理。
2) 重新識別、再次識別。
3) 高風險客戶的控制。
2、單位客戶身份識別
單位客戶開戶時上門服務的重要性和方法。
非自然人受益所有人識別。
2017年235號文、2018年164號文的解讀。
根據公司和證券相關法規(guī)，借鑒稅務部門對受益所有人的識別方法，多角度識別非自然人客戶受益所有人。
1) 受益所有人識別基本要求
人民銀行針對受益所有人識別的基本要求。
按照股權或表決權進行識別的方法：計算權益法、判斷控制法。案例分析。
受益所有人識別的一般順序。
實質重于形式的識別要求。
2) 公司控股股東和實際控制人
相關法律法規(guī)規(guī)定的控股股東和實際控制人的區(qū)別。
實務中的實際控制人的基本規(guī)定。
控股股東和實際控制人即為受益所有人。
3) 公司控制形式及識別方法
實際控制人認定的法律標準。
在實務中判斷是否擁有公司的控制權的認定標準。
公司控制權認定的思路。
實際控制的形式：單獨控制，共同實際控制，特殊控制。
單獨控制的形式。
共同實際控制人認定的法律依據和實踐。
特殊控制：無實際控制人的識別，無實際控制人時應將高級管理人員作為受益所有人。
3、客戶洗錢風險分類管理
銀發(fā)〔2013〕2號文的解讀。
1) 洗錢風險評估方法和操作流程
分類評估的指標體系。風險子項。
2) 風險評估操作流程
信息收集，篩選分析信息，初評，復評。
3) 客戶洗錢風險分類控制措施
對高風險客戶盡職調查及其他風險控制措施。
對低風險客戶采取簡化調查及其他風險控制措施。
4、配合開展反洗錢監(jiān)管和調查
1) 怎樣配合反洗錢監(jiān)管工作
被檢查單位權利和義務。
現場檢查準備階段的配合措施
案例分析。
現場檢查實施階段的配合措施
案例分析。
現場檢查處理階段的配合措施
案例分析。
2) 怎樣配合反洗錢調查
配合發(fā)洗錢調查的義務
案例分析。
配合開展反洗錢調查流程。
配合開展反洗錢調查中的保密問題：保密內容、保密要求。
四、事后監(jiān)督檢查
1、會計檢查的方式。
2、會計檢查重點內容的確定。
3、會計檢查方案的制定方法。
案例：銀行承兌匯票業(yè)務的檢查方案。
銀行運營管理風險防控課程
轉載：http://runho.cn/gkk_detail/295941.html
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