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商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理課程

課程背景:
   2016年，原銀監(jiān)會下發(fā)了《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風(fēng)險管理指引》要求健全全面風(fēng)險管理體系，覆蓋各個業(yè)務(wù)條線(本外幣、表內(nèi)外、境內(nèi)外)、覆蓋所有分支機構(gòu)、崗位和人員;覆蓋所有風(fēng)險種類和不同風(fēng)險之間的相互影響，貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全部管理環(huán)節(jié)。
    從實踐情況看，國有大行和主要股份制銀行對全面風(fēng)險管理工作的重視程度相對較高.中小商業(yè)銀行和城農(nóng)商在全面風(fēng)險管理工作方面的起步相對滯后，主要精力全部放在信用風(fēng)險管理方面，全面風(fēng)險管理的精細化程度亟待提升。特別是資產(chǎn)規(guī)模發(fā)展到一定階段后，在強監(jiān)管、嚴監(jiān)管的背景下.全面風(fēng)險管理體系建設(shè)的必要性和緊迫性愈發(fā)凸顯。商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險環(huán)境如何?監(jiān)管部門對全面管理的核心要義是什么?商業(yè)銀行的董事會、監(jiān)事會、風(fēng)險管理部和業(yè)務(wù)經(jīng)營條線,在風(fēng)險管理工作中的職責如何劃分?三道防線的風(fēng)險管理職責如何界定?各類風(fēng)險如何落實到責任部門?風(fēng)險偏好的指標如何設(shè)置和傳導(dǎo)?信貸資產(chǎn)出現(xiàn)損失，都是客戶經(jīng)理的責任嗎?風(fēng)險制度成百上千,為什么管不住各類風(fēng)險?商業(yè)銀行的各類風(fēng)險之間是如何相互關(guān)聯(lián)和相互傳染的?商業(yè)銀行對顧對各類風(fēng)險，我們有哪些管理工具?我們在產(chǎn)品設(shè)計、崗位流程設(shè)置以及部門職責劃分上，如何做到有效隔離和有效管控?如何落實余集團風(fēng)險管理的一致性?通過本次課程的學(xué)習(xí)，將帶領(lǐng)大家深入學(xué)習(xí)監(jiān)管全面風(fēng)險管理指引核心要義以及同業(yè)在全面風(fēng)險管理工作實踐的優(yōu)秀做法,借他山之石,現(xiàn)已身之玉。

課綱
一、銀行金融機構(gòu)面臨的風(fēng)險環(huán)境(以案說事)
(1)信用風(fēng)險(2)市場風(fēng)險，
(3) 操作風(fēng)險(4)流動性風(fēng)險
(5)合規(guī)風(fēng)險(6)聲譽風(fēng)險
(7)外包風(fēng)險(8)模型風(fēng)險

二、全面風(fēng)險管理指引核心要義
1、全面風(fēng)險管理出臺的背景
2、全面風(fēng)險管理的主要思路
3、全面風(fēng)險管理原則性規(guī)定
4、風(fēng)險管理體系五個主要素

三、全面風(fēng)險管理組織架構(gòu)和要素
(一)全面風(fēng)險管理治理架構(gòu)
1、董事會、監(jiān)事會和高級管理層職責
2、全面風(fēng)險管理體系牽頭部門的職責
(1)三道防線的職責邊界如何劃分
(2)如何壓實各道防線風(fēng)險管理職責
(3)經(jīng)營主責任人制度的利弊分析，
3、各類風(fēng)險管理責任部門的主要職責，
(1)全面風(fēng)險管理牽頭部門如何落實牽頭職責
(2)聲譽風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、科技風(fēng)險、流動
性風(fēng)險管理的職責部門如何配合?
(3)公司、零售和金融市場業(yè)務(wù)風(fēng)險誰負責報告
(4)集團并表機構(gòu)風(fēng)險管理一致性問題誰來負責
(5)消費者權(quán)益保護風(fēng)險誰管適合
(二)全面風(fēng)險管理核心要素
1、全面風(fēng)險管理戰(zhàn)略和全面風(fēng)險管理策略
(1)什么是風(fēng)險管理戰(zhàn)略、風(fēng)險管理策略和風(fēng)險文化?
(2)三者之間是什么關(guān)系?
2、商業(yè)銀行風(fēng)險偏好、風(fēng)險限額和資產(chǎn)配置
(1)什么是商業(yè)銀行風(fēng)險偏好?
(2)如何設(shè)置風(fēng)險偏好指標?
(3)風(fēng)險偏好如何有效傳導(dǎo)?
(4)信用風(fēng)險限額如何設(shè)置(區(qū)域、行業(yè)、客戶和產(chǎn)品)?
(5)市場風(fēng)險中風(fēng)險限額設(shè)定思路?
(6)風(fēng)險限額與資產(chǎn)配置的關(guān)系?
(7)資產(chǎn)配置與資本管理的關(guān)系?
3、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險管理工具、
(1)信用風(fēng)險管理工具一-投向政策、授權(quán)管理、風(fēng)險制度、風(fēng)險限額、風(fēng)險預(yù)警、風(fēng)險分類、評級押品、風(fēng)險計量、模型驗證、壓力測試、貸款催收、資產(chǎn)證券化、貸款轉(zhuǎn)讓、重組與核銷等..
(2)市場風(fēng)險管理工具一風(fēng)險限額(交易限額、風(fēng)險限額、止損限額)、授權(quán)管理、市值重估、風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險報告、缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、敏感度分析、R值計量以及經(jīng)濟資本分配、情景分析和力測試、套期保值、核銷等。，
(3)操作風(fēng)險管理工具操作風(fēng)險自評估、業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃、應(yīng)急預(yù)案、風(fēng)險報告、損失數(shù)據(jù)分析、案件帕累托分析、不相容崗位梳理、關(guān)鍵風(fēng)險點排查、員工不良行為排查、柜面業(yè)務(wù)監(jiān)控系統(tǒng)等.

四、監(jiān)管現(xiàn)場檢查對全面風(fēng)險管理有哪些要求
關(guān)注風(fēng)險策略、關(guān)注偏好傳導(dǎo)、關(guān)注并表風(fēng)險、關(guān)注

五、線上線下業(yè)務(wù)風(fēng)險管控的沖突和管控思路
全面風(fēng)險管理要求覆蓋本外幣、表內(nèi)外和境內(nèi)外。對近幾年快速發(fā)展的線上業(yè)務(wù)。與線下業(yè)務(wù)風(fēng)險管控模式的差異，是商業(yè)銀行風(fēng)險管控領(lǐng)域的重大課題。從全面風(fēng)險管理的角度.商業(yè)銀行風(fēng)險經(jīng)營如何突圍，我們的管控思路和管理工具如何建立。
六、全面風(fēng)險管理與巴貝有效銀行監(jiān)管核心原則
全面風(fēng)險管理與巴U有效銀行監(jiān)管核心原則的關(guān)系如何,是我們理解全面風(fēng)險管理的核心和關(guān)鍵?！顿Y本管理辦法》于2024年1月1日正式實施。商業(yè)銀行如何落實并在資本管理辦法的指引下，做好相關(guān)風(fēng)險經(jīng)濟資本的計量和分配，進而實現(xiàn)商業(yè)銀行的資產(chǎn)有效配置。
7、《個人定期存單質(zhì)押貸款辦法》

六、監(jiān)管*政策解讀
1、金融風(fēng)險分類辦法
風(fēng)險分類焦點問題解讀+
2、預(yù)期信用損失管理辦法+
如何有效降低風(fēng)險成本
3、商業(yè)銀行資本管理辦法
如何節(jié)省風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+
4、外表業(yè)務(wù)管理辦法+
如何設(shè)置表外業(yè)務(wù)限額+
5、關(guān)于進一步加強國有金融企業(yè)財務(wù)管理的通知(財金[2022]87號)什么是無效重組+
6、固定資產(chǎn)、流動資金和個人貸款管理辦法+
從三個辦法核心內(nèi)容理解監(jiān)管思路演變

商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理課程