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柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防范培訓(xùn)

課程背景：
在全球數(shù)字化浪潮的推動(dòng)下，銀行柜面業(yè)務(wù)正在經(jīng)歷前所未有的變革。一方面，數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用使得柜面業(yè)務(wù)操作更加快捷便利，大大提高了服務(wù)效率和客戶體驗(yàn)。然而，與此同時(shí)，新技術(shù)的引入也帶來了一系列新的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，諸如網(wǎng)絡(luò)斯詐、數(shù)據(jù)泄露、操作失誤、內(nèi)部欺詐等問題日益突出。此外，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理要求也在不斷提高，尤其是在柜面操作環(huán)節(jié)，要求銀行建立更加完善的風(fēng)險(xiǎn)防范與內(nèi)部控制體系。因此，銀行迫切需要在數(shù)字時(shí)代背景下，結(jié)合柜面業(yè)務(wù)的具體特點(diǎn)，深入理解和掌握如何運(yùn)用數(shù)字技術(shù)優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理，同時(shí)強(qiáng)化內(nèi)部控制，有效防范各種操作風(fēng)險(xiǎn)。本課程正是在此背景下應(yīng)運(yùn)而生，旨在幫助銀行員工掌握數(shù)字時(shí)代下柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防范與內(nèi)部控制的關(guān)鍵策略和*實(shí)踐。

課程收益：
● 深入了解數(shù)字技術(shù)對(duì)柜面業(yè)務(wù)帶來的風(fēng)險(xiǎn)新特點(diǎn)，掌握各類風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與評(píng)估方法
● 如何結(jié)合數(shù)字技術(shù)對(duì)柜面業(yè)務(wù)流程進(jìn)行梳理和優(yōu)化，科學(xué)設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，確保內(nèi)控制度在數(shù)字化環(huán)境下的有效性
●掌握改進(jìn)柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防范與內(nèi)部控制的策略，以及面向未來的風(fēng)險(xiǎn)管理前瞻視角
●掌握對(duì)公對(duì)私業(yè)務(wù)的開戶規(guī)程、辦理業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施；掌握對(duì)賬業(yè)務(wù)、掛失業(yè)務(wù)、長短款業(yè)務(wù)、查凍扣業(yè)務(wù)等操作規(guī)程以及風(fēng)險(xiǎn)防控措施
● 通過真實(shí)案例分析，學(xué)員能夠借鑒成功經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，鍛煉在實(shí)際工作中快速識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、制定和執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)防控措施的能力

課程對(duì)象：基層網(wǎng)點(diǎn)柜員以及其他相關(guān)人員

課程大綱
第一講：監(jiān)管政策與柜面業(yè)務(wù)面臨的新挑戰(zhàn)
一、柜面業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求
1、 合規(guī)性要求
2、 風(fēng)險(xiǎn)控制要求
3、 服務(wù)質(zhì)量和客戶權(quán)益保護(hù)要求
4、 信息安全與隱私保護(hù)要求
5、 員工行為規(guī)范要求
二、數(shù)字時(shí)代下柜面業(yè)務(wù)面臨的新挑戰(zhàn)
1、 網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)
2、 操作風(fēng)險(xiǎn)上升
3、 欺詐風(fēng)險(xiǎn)加劇
4、 法規(guī)合規(guī)壓力
5、 客戶體驗(yàn)需求提高
6、 員工技能不足

第二講：開立賬戶如何識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)
一、開立個(gè)人結(jié)算賬戶操作規(guī)程
1、 客戶身份識(shí)別與核查
1）人證核實(shí)
2）輔助驗(yàn)證
2、 風(fēng)險(xiǎn)客戶篩查
1）黑名單篩查
2）關(guān)聯(lián)賬戶排查
3、 開戶動(dòng)機(jī)與合理性的判斷
1）詢問與觀察
2）業(yè)務(wù)需求匹配
4、 風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估
1）客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)
2）交易監(jiān)測與限制
5、 持續(xù)監(jiān)控與動(dòng)態(tài)調(diào)整
1）開戶后的跟蹤監(jiān)測
2）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估動(dòng)態(tài)更新
二、開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶風(fēng)險(xiǎn)控制措施
1、 假冒名開戶如何防范風(fēng)險(xiǎn)
2、 代理開戶情形如何防范風(fēng)險(xiǎn)
3、 外地人開戶如何防范風(fēng)險(xiǎn)
案例分析：某銀行發(fā)生一起個(gè)人開戶風(fēng)險(xiǎn)事件
案例分析：辦理未成年人和留守兒童業(yè)務(wù)中，如何防范不是合法的監(jiān)護(hù)人（父母離婚后）辦理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)
案例分析：如何給限制民事行為能力人辦理業(yè)務(wù)
三、開立對(duì)公存款賬戶操作規(guī)程
——根據(jù)央行發(fā)布2019年第1號(hào)令《企業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《中國人民銀行關(guān)于做好小微企業(yè)銀行賬戶優(yōu)化服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見》（2021年10月9日發(fā)布）的要求，平衡好便捷開戶與風(fēng)險(xiǎn)防控的關(guān)系
1、 開立對(duì)公賬戶應(yīng)遵循的四原則
2、 開立對(duì)公賬戶的操作規(guī)程
1）前期客戶盡職調(diào)查身份核實(shí)
2）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與分類管理
3）開戶意愿與目的核實(shí)
4）開戶協(xié)議簽署
5）賬戶開立與賬戶限額管理
6）交易監(jiān)測與報(bào)告
3、 開立對(duì)公存款賬戶的規(guī)范要求
1）基本存款賬戶的開戶要求
2）一般結(jié)算賬戶的開戶要求
3）專業(yè)存款賬戶的開戶要求
4）臨時(shí)存款賬戶的開戶要求
案例分析：D銀行杜絕一起開立對(duì)公賬戶的欺詐事件

第三講：賬戶存續(xù)期間如何防范風(fēng)險(xiǎn)
一、賬戶交易監(jiān)控
1、 異常交易監(jiān)測
2、 大額交易報(bào)告
3、 資金流向追蹤
二、客戶信息更新與復(fù)核
1、 定期客戶信息更新
2、 客戶身份再識(shí)別
三、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與分類管理
1、 動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)
2、 高風(fēng)險(xiǎn)賬戶特別關(guān)注
四、客戶溝通與關(guān)系維護(hù)
1、 定期回訪與溝通
2、 投訴與糾紛處理
五、出現(xiàn)以下情形，應(yīng)對(duì)賬戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查
1、 客戶信息不符
2、 與風(fēng)險(xiǎn)賬戶關(guān)聯(lián)
3、 資金過渡明顯，經(jīng)營異常
4、 資金交易金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不吻合
5、 賬戶信息變更頻繁
6、 賬戶閑置突然活躍
案例分析：客戶在某銀行存120萬不翼而飛還倒欠13萬元
案例分析：某銀行客戶經(jīng)理挪用客戶存款案
六、銀行結(jié)算賬戶銷戶環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制
1、 銷戶合規(guī)性法律依據(jù)
2、 對(duì)公賬戶銷戶規(guī)范要求
3、 銷戶易產(chǎn)生的法律焦點(diǎn)
1）久懸未取專戶處理問題
2）僵尸企業(yè)賬戶資金的繼承問題
案例分析：D公司銷戶未交回重要空白憑證，如何防范法律風(fēng)險(xiǎn)
案例分析：法定代表人死亡，如何銷戶

第四講：現(xiàn)金業(yè)務(wù)如何防范風(fēng)險(xiǎn)
一、現(xiàn)金存取款風(fēng)險(xiǎn)防范
1、 雙人復(fù)核
2、 驗(yàn)鈔設(shè)備使用
3、 監(jiān)控錄像
二、假幣收繳
1、 取得上崗資格證
2、 規(guī)范流程
3、 實(shí)物保管
三、殘鈔幣兌換
1、 鑒定與分類
2、 透明操作
3、 記錄與報(bào)表
四、ATM機(jī)維護(hù)與加鈔
1、 定期巡檢
2、 安全操作
3、 異常監(jiān)控
4、 備用金管理

第五講：柜面特殊業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
一、掛失業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1、 掛失業(yè)務(wù)的種類
2、 存折/銀行卡業(yè)務(wù)掛失的操作規(guī)程
3、 存折/銀行卡掛失的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1）如何防范外部人員惡意掛失的風(fēng)險(xiǎn)
2）容易忽視的“夫妻”關(guān)系造成的風(fēng)險(xiǎn)事件
3）存款人死亡后遺產(chǎn)支取、年老疾病者等特殊人員無法到柜臺(tái)辦理掛失業(yè)務(wù)的應(yīng)怎樣處理
案例分析：
——某銀行辦理掛失業(yè)務(wù)存在違法行為被判承擔(dān)責(zé)任
——某銀行柜員掛失不恰當(dāng)導(dǎo)致客戶資金受損，是否承擔(dān)責(zé)任
——有一老年客戶昏迷不醒，繼承人到銀行辦理掛失業(yè)務(wù)處理不當(dāng)面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)
——限制民事行為能力人到銀行辦理掛失業(yè)務(wù)，如何避免法律風(fēng)險(xiǎn)
二、對(duì)賬業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1、 對(duì)賬業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則
2、 對(duì)賬方式及合規(guī)要求
3、 銀企對(duì)賬的的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
案例分析：H銀行陳某侵占資金案
三、抹賬業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1、 抹賬業(yè)務(wù)的適用范圍
2、 抹賬業(yè)務(wù)的處理方式
3、 抹賬業(yè)務(wù)面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)
案例分析：銀行辦理抹帳業(yè)務(wù)存在違法行為被判承擔(dān)責(zé)任的案例
案例分析：存款發(fā)生差錯(cuò)需要更正，銀行應(yīng)如何處理
四、查凍扣業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1、 執(zhí)行查凍扣業(yè)務(wù)的”有權(quán)機(jī)關(guān)”是指哪些機(jī)構(gòu)
2、 有權(quán)機(jī)關(guān)辦理查凍扣業(yè)務(wù)的流程規(guī)范
3、 協(xié)助查凍扣業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則
4、 有權(quán)機(jī)關(guān)查凍扣業(yè)務(wù)的法律范圍限制
5、 查凍扣業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及法律風(fēng)險(xiǎn)防范措施
案例分析：營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在查凍扣業(yè)務(wù)中協(xié)作不當(dāng)或不予協(xié)作所面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)
案例分析：某銀行柜員司法凍結(jié)時(shí)由于操作不當(dāng)引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件
案例分析：有權(quán)機(jī)關(guān)遇突發(fā)事件，單人來辦理業(yè)務(wù)，銀行要不要受理

第六講：印章/重要空白憑證/尾箱的風(fēng)險(xiǎn)控制措施
一、印章的管理
1、 銀行印章的分類
2、 印章管理的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
二、重要空白憑證的管理
1、 憑證領(lǐng)用與保管環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施
2、 憑證使用及作廢環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施
3、 憑證銷毀環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施
案例分析：某銀行劉某利用憑證不入賬侵占客戶資金
三、尾箱的管理
1、 尾箱的限額管理
2、 尾箱核對(duì)的合規(guī)要求
3、 尾箱的五同規(guī)定
4、 尾箱的風(fēng)險(xiǎn)控制措施
案例分析：某銀行員工李某挪用尾箱現(xiàn)金案

第七講：如何加強(qiáng)員工的職業(yè)規(guī)范
一、加強(qiáng)對(duì)員工合規(guī)警示教育，從源頭上杜絕風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生
1、 防范高級(jí)管理人員強(qiáng)令、指使、暗示、授意下屬越權(quán)、違規(guī)違章辦理業(yè)務(wù)
2、 防范從業(yè)人員參與各類票據(jù)中介和資金掮客活動(dòng)
案例分析：某支行行長授意下屬違規(guī)操作釀成風(fēng)險(xiǎn)
案例分析：某銀行員工利用系統(tǒng)漏洞挪用客戶存款
二、培訓(xùn)員工良好的工作習(xí)慣，提高員工的敬業(yè)精神
1、 工作有目標(biāo)、有計(jì)劃
1）目標(biāo)是做事的方向
2）成功離不開計(jì)劃
2、 做事專注，注重細(xì)節(jié)
1）做事不三心二意
2）魔鬼就在細(xì)節(jié)里
3、 勇于承擔(dān)，不找借口
1）責(zé)任比能力更重要
2）借口是工作中*的惡習(xí)
4、 堅(jiān)持學(xué)習(xí)，勤奮進(jìn)取
1）不斷給自己充電
2）付出必有回報(bào)
案例分析：員工劉某為什么總犯錯(cuò)
案例分析：工作沒有分內(nèi)分外之分
三、加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督管理
1、 建章立制要管用——杜絕出現(xiàn) “牛欄關(guān)貓”的空制度
2、 貫徹執(zhí)行要落地——管理者要身體力行，帶頭執(zhí)行制度
3、 防范未然要先行——管員工，控制風(fēng)險(xiǎn)源；管業(yè)務(wù)，控制風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
4、 案件問責(zé)要嚴(yán)厲——不能失之于寬、失之于軟、失之于情

柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防范培訓(xùn)