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銀行柜面風(fēng)險(xiǎn)防范培訓(xùn)

【課程背景】
在全球“數(shù)字化”浪潮的推動(dòng)下，銀行柜面業(yè)務(wù)正在經(jīng)歷前所未有的變革。新技術(shù)的引入也帶來(lái)了一系列新的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，諸如網(wǎng)絡(luò)斯詐、數(shù)據(jù)泄露、操作失誤、內(nèi)部欺詐等問(wèn)題日益突出。此外，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理要求也在不斷提高，比如“反洗錢(qián)、反電信詐騙”，在柜面操作環(huán)節(jié)，要求銀行建立更加完善的風(fēng)險(xiǎn)防范與內(nèi)部控制體系。因此，銀行迫切需要結(jié)合柜面業(yè)務(wù)的具體特點(diǎn)，強(qiáng)化內(nèi)部控制，有效防范各種操作風(fēng)險(xiǎn)。本課程正是在此背景下應(yīng)運(yùn)而生，旨在幫助銀行員工掌握數(shù)字時(shí)代下柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防范與內(nèi)部控制的關(guān)鍵策略和*實(shí)踐。

【課程收益】
了解數(shù)字技術(shù)對(duì)柜面業(yè)務(wù)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)新特點(diǎn)，掌握各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與評(píng)估方法
了解當(dāng)下柜面人員應(yīng)對(duì)反洗錢(qián)、反電信詐騙的風(fēng)險(xiǎn)難點(diǎn)及應(yīng)對(duì)方案
掌握對(duì)公對(duì)私業(yè)務(wù)的開(kāi)戶(hù)規(guī)程、辦理業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施；掌握對(duì)賬業(yè)務(wù)、掛失業(yè)務(wù)、長(zhǎng)短款業(yè)務(wù)、查凍扣業(yè)務(wù)等操作規(guī)程以及風(fēng)險(xiǎn)防控措施
通過(guò)真實(shí)案例分析，學(xué)員能夠借鑒成功經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，鍛煉在實(shí)際工作中快速識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、制定和執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)防控措施的能力

【課程對(duì)象】
基層網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)勤主任及柜面操作人員

【課程大綱】
第一講：監(jiān)管政策與柜面業(yè)務(wù)面臨的新挑戰(zhàn)
一、柜面操作風(fēng)險(xiǎn)概述
1、操作風(fēng)險(xiǎn)定義及分類(lèi)
2、柜面操作風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)及危害
3、柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理原則
二、柜面業(yè)務(wù)的要求
1、合規(guī)&風(fēng)控
2、服務(wù)&消保
3、信息安全
4、行為規(guī)范
三、當(dāng)前時(shí)代柜面業(yè)務(wù)面臨的新挑戰(zhàn)（重點(diǎn)）
1、網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)
2、操作風(fēng)險(xiǎn)上升
3、欺詐風(fēng)險(xiǎn)加?。ㄏ村X(qián)、電詐）
4、法規(guī)合規(guī)壓力
5、客戶(hù)需求提高
6、員工技能不足
7、兼顧營(yíng)銷(xiāo)指標(biāo)
8、法律社會(huì)責(zé)任

第二講：柜面業(yè)務(wù)操作流程及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（現(xiàn)金業(yè)務(wù)）
一、現(xiàn)金存取款風(fēng)險(xiǎn)防范
1、雙人復(fù)核
2、驗(yàn)鈔設(shè)備使用
3、監(jiān)控錄像
二、假幣收繳
1、取得上崗資格證
2、規(guī)范流程
3、實(shí)物保管
三、殘鈔幣兌換
1、鑒定與分類(lèi)
2、透明操作
3、記錄與報(bào)表
四、ATM機(jī)維護(hù)與加鈔
1、定期巡檢
2、安全操作
3、異常監(jiān)控
4、備用金管理

第三講：賬戶(hù)管理（結(jié)合反洗錢(qián)、反電信詐騙業(yè)務(wù)要求）
一、個(gè)人賬戶(hù)開(kāi)立
1、賬戶(hù)開(kāi)立風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
1）人證核實(shí)
2）輔助驗(yàn)證
3）代理要求
2、客戶(hù)身份識(shí)別與盡職調(diào)查
1）風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)篩查
2）開(kāi)戶(hù)動(dòng)機(jī)與合理性的判斷
3、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估（客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)）
1）客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)
2）交易監(jiān)測(cè)與限制
4、持續(xù)監(jiān)控與動(dòng)態(tài)調(diào)整
1）開(kāi)戶(hù)后的跟蹤監(jiān)測(cè)
2）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估動(dòng)態(tài)更新
問(wèn)題思考：
假冒名開(kāi)戶(hù)如何防范風(fēng)險(xiǎn)？
代理開(kāi)戶(hù)情形如何防范風(fēng)險(xiǎn)？
外地人開(kāi)戶(hù)如何防范風(fēng)險(xiǎn)？
二、開(kāi)立對(duì)公存款賬戶(hù)操作規(guī)程
——根據(jù)央行發(fā)布2019年第1號(hào)令《企業(yè)銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》、《中國(guó)人民銀行關(guān)于做好小微企業(yè)銀行賬戶(hù)優(yōu)化服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》（2021年10月9日發(fā)布）的要求，平衡好便捷開(kāi)戶(hù)與風(fēng)險(xiǎn)防控的關(guān)系
1、開(kāi)立對(duì)公賬戶(hù)應(yīng)遵循的四原則
2、開(kāi)立對(duì)公賬戶(hù)的操作規(guī)程
1）前期客戶(hù)盡職調(diào)查身份核實(shí)
2）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與分類(lèi)管理
3）開(kāi)戶(hù)意愿與目的核實(shí)
4）開(kāi)戶(hù)協(xié)議簽署
5）賬戶(hù)開(kāi)立與賬戶(hù)限額管理
6）反洗錢(qián)交易監(jiān)測(cè)與報(bào)告
3、開(kāi)立對(duì)公存款賬戶(hù)的規(guī)范要求
1）基本存款賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)要求
2）一般結(jié)算賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)要求
案例分析：
D銀行杜絕一起開(kāi)立對(duì)公賬戶(hù)的欺詐事件

第四講：賬戶(hù)存續(xù)期間如何防范風(fēng)險(xiǎn)
一、賬戶(hù)交易監(jiān)控（反洗錢(qián)可疑交易監(jiān)測(cè)）
1、異常交易監(jiān)測(cè)
2、大額交易報(bào)告
3、資金流向追蹤
場(chǎng)景實(shí)操：
D公司涉嫌電信詐騙，如何識(shí)別與分析其可疑交易流水
二、客戶(hù)信息更新與復(fù)核
1、定期客戶(hù)信息更新
2、客戶(hù)身份再識(shí)別
三、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與分類(lèi)管理（反洗錢(qián)、反電詐）
1、動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)
2、高風(fēng)險(xiǎn)賬戶(hù)特別關(guān)注
四、客戶(hù)溝通與關(guān)系維護(hù)
1、定期回訪與溝通
2、投訴與糾紛處理
五、異常情形的風(fēng)險(xiǎn)排查
1、客戶(hù)信息不符
2、與風(fēng)險(xiǎn)賬戶(hù)關(guān)聯(lián)
3、資金過(guò)渡明顯，經(jīng)營(yíng)異常
4、資金交易金額與企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不吻合
5、賬戶(hù)信息變更頻繁
6、賬戶(hù)閑置突然活躍
案例分析：
某銀行客戶(hù)經(jīng)理挪用客戶(hù)存款案
六、銀行結(jié)算賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制
1、銷(xiāo)戶(hù)合規(guī)性法律依據(jù)
2、對(duì)公賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)規(guī)范要求
3、銷(xiāo)戶(hù)易產(chǎn)生的法律焦點(diǎn)
1）久懸未取專(zhuān)戶(hù)處理問(wèn)題
2）僵尸企業(yè)賬戶(hù)資金的繼承問(wèn)題
案例分析：
D公司銷(xiāo)戶(hù)未交回重要空白憑證，如何防范法律風(fēng)險(xiǎn)
法定代表人死亡，如何銷(xiāo)戶(hù)

第五講：柜面特殊業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
一、掛失業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1、掛失業(yè)務(wù)的種類(lèi)
2、存折/銀行卡業(yè)務(wù)掛失的操作規(guī)程
3、存折/銀行卡掛失的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
問(wèn)題思考：
如何防范外部人員惡意掛失的風(fēng)險(xiǎn)
容易忽視的“夫妻”關(guān)系造成的風(fēng)險(xiǎn)事件
存款人死亡后遺產(chǎn)支取、年老疾病者等特殊人員無(wú)法到柜臺(tái)辦理掛失業(yè)務(wù)的應(yīng)怎樣處理
案例分析
張某將銀行卡出借給他人后至銀行柜面掛失，被當(dāng)值柜員發(fā)現(xiàn)，制止其涉及電信詐騙
二、對(duì)賬業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1、對(duì)賬業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則
2、對(duì)賬方式及合規(guī)要求
3、銀企對(duì)賬的的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
三、抹賬業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1、抹賬業(yè)務(wù)的適用范圍
2、抹賬業(yè)務(wù)的處理方式
3、抹賬業(yè)務(wù)面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)
案例分析：
銀行辦理抹帳業(yè)務(wù)存在違法行為被判承擔(dān)責(zé)任的案例
存款發(fā)生差錯(cuò)需要更正，銀行應(yīng)如何處理
四、查凍扣業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1、執(zhí)行查凍扣業(yè)務(wù)的”有權(quán)機(jī)關(guān)”是指哪些機(jī)構(gòu)
2、有權(quán)機(jī)關(guān)辦理查凍扣業(yè)務(wù)的流程規(guī)范
3、協(xié)助查凍扣業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則
4、有權(quán)機(jī)關(guān)查凍扣業(yè)務(wù)的法律范圍限制
案例分析：
營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在查凍扣業(yè)務(wù)中協(xié)作不當(dāng)或不予協(xié)作所面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)
某銀行柜員司法凍結(jié)時(shí)由于操作不當(dāng)引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件

第六講：柜面內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)防范
一、印章的管理
1、銀行印章的分類(lèi)
2、印章管理的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
二、重要空白憑證的管理
1、憑證領(lǐng)用與保管環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施
2、憑證使用及作廢環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施
3、憑證銷(xiāo)毀環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施
三、現(xiàn)金尾箱的管理
1、尾箱的限額管理
2、尾箱核對(duì)的合規(guī)要求
3、尾箱的五同規(guī)定
4、尾箱的風(fēng)險(xiǎn)控制措施
案例分析：
某銀行員工李某挪用尾箱現(xiàn)金案

第七講：制度建設(shè)&系統(tǒng)控制
一、制度建設(shè)
1、建立健全柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度
2、善崗位職責(zé)和操作規(guī)程
案例分析：
J銀行施行“金點(diǎn)子”激勵(lì)政策，鼓勵(lì)員工向上提出關(guān)于制度建設(shè)的建議，一經(jīng)采納，對(duì)員工及網(wǎng)點(diǎn)施行“正向激勵(lì)”
二、系統(tǒng)控制
1、加強(qiáng)系統(tǒng)權(quán)限管理
2、完善系統(tǒng)操作日志記錄
問(wèn)題思考：
“人控”更重要還是“機(jī)控”更重要，兩者的關(guān)系與平衡在哪里？

第八講：人員管理&監(jiān)督檢查
一、加強(qiáng)對(duì)員工合合規(guī)警示交易
1、防范高級(jí)管理人員強(qiáng)令、指使、暗示、授意下屬越權(quán)、違規(guī)違章辦理業(yè)務(wù)（三十禁）
2、防范從業(yè)人員參與各類(lèi)票據(jù)中介和資金掮客活動(dòng)
案例分析：
某支行行長(zhǎng)授意下屬違規(guī)操作釀成風(fēng)險(xiǎn)
二、培訓(xùn)員工良好的工作習(xí)慣，提高敬業(yè)精神
1、工作有目標(biāo)、有計(jì)劃
1）目標(biāo)是做事的方向
2）成功離不開(kāi)計(jì)劃
2、做事專(zhuān)注，注重細(xì)節(jié)
1）做事不三心二意
2）魔鬼就在細(xì)節(jié)里
3、勇于承擔(dān)，不找借口
1）責(zé)任比能力更重要
2）借口是工作中*的惡習(xí)
4、堅(jiān)持學(xué)習(xí)，勤奮進(jìn)取
1）不斷給自己充電
2）付出必有回報(bào)
案例分析：
員工劉某為什么總犯錯(cuò)
工作沒(méi)有分內(nèi)分外之分？
三、建立員工行為排查機(jī)制
1、建章立制要管用——杜絕出現(xiàn) “牛欄關(guān)貓”的空制度
2、貫徹執(zhí)行要落地——管理者要身體力行，帶頭執(zhí)行制度
3、防范未然要先行——管員工，控制風(fēng)險(xiǎn)源；管業(yè)務(wù)，控制風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
4、案件問(wèn)責(zé)要嚴(yán)厲——不能失之于寬、失之于軟、失之于情
四、監(jiān)督檢查
1、加強(qiáng)日常業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查
2、開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)檢查和突擊檢查
3、落實(shí)責(zé)任追究制度

銀行柜面風(fēng)險(xiǎn)防范培訓(xùn)